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富盈策略嚴打金融“黑灰產”，北京重拳整治非法存貸款中介

　　非法存貸款中介的套路主要有三類富盈策略。

　　非法存貸款中介亂象不斷，成為金融領域“黑灰產”的主要表現之一。第一財經記者日前獲悉，北京金融監管局在連續三年開展專項打擊行動基礎上，今年加大力度，推出政策組合拳。

　　北京市企業主吳某的遭遇揭開了非法存貸款中介亂象的冰山一角。2023年，吳某接到一個貸款中介的營銷電話，詢問“最近是否有資金缺口”，許諾“可快速代辦低息貸款”。吳某因為企業的確資金緊張、經營困難，于是與中介公司多次溝通，對方再三承諾“只需要營業執照和身份證富盈策略，我們幫您優化收入流水”，同時明確表示“代辦業務僅收取2個點的費用，銀行貸款利率不超過5%”。

　　簽訂合同后，中介公司通過轉讓空殼公司、先行墊資、虛構申貸材料等非法手段，幫助吳某從某銀行機構獲批一筆600余萬元的企業經營性貸款。

　　然而，貸款到賬當日富盈策略，中介公司直接分筆扣劃近百萬元“服務費”，最終吳某僅獲取信貸資金500萬元左右。事情曝光以后，經過多方共同努力，吳某雖追回部分中介費用，但債務壓力仍然存在。

　　吳某的案例并非個例。北京金融監管局相關負責人表示，非法存貸款中介亂象是當前金融領域“黑灰產”的主要表現之一。

　　記者了解到，非法存貸款中介的套路主要有三類：一是，虛假營銷與低息誘惑，常以“與銀行合作”“內部渠道”等名義，宣稱“額度高、利率低”，實則收取高額服務費，推高貸款成本；二是，違法包裝騙貸，針對資質不足的小微企業或征信白戶，協助虛構申貸材料，甚至勾結銀行員工騙取貸款，部分借款人淪為“職業背債人”；其三，實施“套路貸”犯罪，誘導簽訂虛高合同，制造虛假流水，通過違約陷阱、惡意壘債、虛假訴訟等手段非法侵占財物。

　　對此，北京市持續發力整治，已連續三年開展專項打擊行動，今年更推出“強責任、全覆蓋、嚴打擊”組合拳，全力守護金融消費者合法權益。

　　在具體舉措上，一是壓實銀行機構主體責任，要求轄內機構嚴格規范助貸業務，嚴禁與非法中介合作，嚴禁銀行員工內外勾結；二是全面排查線索，通過大數據分析、日常監管及機構報送等方式，精準識別疑似非法中介；三是強化央地協同共治，聯動多部門深化源頭治理與行刑銜接，加大網絡不良金融信息處置力度，嚴厲打擊非法團伙，從嚴懲治銀行“內鬼”，形成強力震懾。

　　北京金融監管局特別提示金融消費者，務必提高警惕，遠離非法存貸款中介，珍惜個人信用，嚴守法律底線，不輕信、不盲從，避免因小失大，切實維護自身金融權益。